Вопрос

Что означает в платежной инструкции поле «Расходы по переводу»?

Окружение

Платежи и переводы

Ответ

Отметка в поле «Расходы по переводу» платежной инструкции указывает на то, за чей счет оплачивается комиссия по платежу:

• «Вознаграждение за счет бенефициара» (БН/BEN) означает, что все комиссии по платежу (банка-отправителя, банка-корреспондента/ов) берутся из суммы платежа. В этом случае бенефициар (получатель) получает сумму меньшую суммы перевода (на сумму всех комиссий);
• «Расходы банка-отправителя за счет плательщика» (ПЛ/OUR) В этом случае бенефициар (получатель) получает полную сумму перевода, указанную в платежном поручении, при условии, если банком бенефициара (получателя) не взимается комиссия при зачислении средств на счет бенефициара и банком-корреспондентом при зачислении на счет банка бенефициара (получателя);
•  «Вознаграждение «пополам» за счет плательщика и бенефициара» (ПЛ/БН или SHA) В этом случае плательщик оплачивает комиссию за перевод (в соответствии с тарифами банка-отправителя), все остальные комиссии банков-корреспондентов берутся ими из суммы платежа. Клиенту доходит сумма меньшая первоначальной на сумму комиссии банков-корреспондентов, в случае их возникновения.

Особенности расчетов в долларах США.

Указанное выше понимание комиссии OUR используется банками при расчетах в иностранных валютах, за исключением расчетов в долларах США.

Например, при исполнении платежей в Евро, Английских фунтах стерлингов с комиссией OUR, на счет получателя средств будет зачислена полная сумма платежа, указанная отправителем в платежном поручении. При этом комиссии третьих банков, участвующих в цепочке платежа, будут предъявлены к оплате в банк- отправителя, и, впоследствии, списаны со счета отправителя платежа.

При расчетах в долларах США с комиссией OUR, наличие комиссии OUR в поле «71 формата S.W.I.F.T. MT103»  является предметом договорных отношений между финансовыми учреждениями США и финансовыми учреждениями других государств.
Это означает, что при получении платежа в формате S.W.I.F.T. MT103 с комиссией OUR, комиссия за исполнение такого платежа будет списана американским банком с корреспондентского счета финансового учреждения, открытого в этом американском банке. Далее платеж будет отправлен американским банком в полной сумме, при этом комиссия OUR в поле 71 будет изменена на комиссию SHA - правило, выработанное банками-членами клиринговой системы ФРС (Fedwire) и электронной клиринговой системы CHIPS.

Поскольку в дальнейшем такой платеж отправляется с комиссией SHA, все последующие банки, участвующие в цепочке платежа, имеют право списать свою комиссию с суммы платежа, что, в конечном итоге, приводит к зачислению неполной суммы платежа на счет получателя средств.

Специально для решения такой ситуации в международной банковской практике была разработана услуга «Гарантированный перевод».